沉睡”的森林變身“綠色銀行”
新疆和田地區,位于塔克拉瑪干大沙漠的南緣,自然環境惡劣,每年浮塵天氣220天以上,被國家確定為集中連片貧困地區。如今,充分利用和田地區獨特的地理環境,當地大力發展林果業,林果已成為農業增效和農民增收的重要途徑。
桃李東風漸次開,離不開金融業的鼎力支持。據記者了解,早從2009年開始,中國農業銀行即與新疆自治區人民政府共同簽署了“積極推進新疆特色林果業發展金融服務行動計劃”,5年安排100億元的貸款支持新疆林果業發展。
“活”樹變“現”錢,這樣的惠民好事不僅僅發生在新疆。近年來,農行積極支持各類新型農業經營主體,著力做好“林”字文章,將全國各地“沉睡”的森林資源變成可以抵押變現的“綠色銀行”,有效幫助果農解決了發展中的資金問題。
“推行林權抵押擔保方式,拓寬了‘三農’業務的擔保范圍,對于緩解農村地區有效擔保不足以及緩釋信貸業務風險具有重要意義。”農行總行相關負責人告訴記者。
林權變現
長期以來,在銀行信貸支持林業發展問題上,因林業產權不明晰、無足值擔保,造成貸款擔保難、抵押難的問題一直是制約和困擾林業加快發展的“瓶頸”。
2009年開始,農行在同業中率先推出了《中國農業銀行林權抵押擔保管理辦法(試行)》,將該項貸款作為一項創新“三農”信貸產品在全行推廣。據了解,林權抵押貸款業務是指以林業主管部門頒發的《林權證》所載明的林地使用權和林木所有權作為抵押物的貸款新品種。
“這下可以放手大干了。”江蘇溧陽市江南桂花專業合作社負責人林富春表示,農行林權抵押貸款解決了他的資金難題,以后擴大生產沒有資金的后顧之憂了。
據介紹,林富春于2000年開始購買、租賃山地5000余畝從事桂花樹種、培植,經過10多年的經營發展,目前已成長為一個以桂花樹種植、桂花深加工、桂花觀賞旅游為一體的特色農業產業園區。為擴大生產規模,他多次找銀行申請貸款,均因擔保無法落實而受阻。
《中國農業銀行林權抵押擔保管理辦法(試行)》推出后,為該行進行林權抵押具體操作提供了政策、流程依據。農行溧陽支行主動聯系林富春,逐一破解辦證、評估、保險等一系列難題,最終成功以編號為001號的溧陽市首本林權證為抵押,率先為林富春辦理了個人助業貸款300萬元。
在山東省利津縣,林權抵押貸款帶來的致富效應也在發酵。王彥榮是利津縣的一位林業種植大戶,常年種植經營苗木,生意紅紅火火,并成立了山東森禾農林生態科技園有限公司。前不久,因急需購進一批苗木,向農行利津縣支行提出貸款申請。
“通過充分考察和實地調查,我們認為王彥榮種植法桐、白蠟等用材林面積達1972.2畝,林權手續齊全,符合林權抵押貸款條件,決定嘗試以辦理林權抵押的方式為客戶解決融資需求。”農行東營分行相關負責人告訴記者。
為有效縮短調查、審查(批)等貸款運作流程,農行東營分行與利津縣支行內外聯動、上下配合,在十幾天的時間完成了該筆貸款從受理調查到審查審批的全部流程。8月7日,該筆貸款成功發放,按照信貸管理規定辦理了林權證抵押登記和保險投保手續。憑借林權抵押貸款,王彥榮成功從農行貸款290萬元,解決了購進苗木自有資金不足的難題。
農行山東分行相關負責人透露,該行積極推廣林權抵押貸款業務,截至今年7月末,全行林權抵押貸款余額達到5589萬元。
破解操作難題
2013年7月,中國銀監會和國家林業局聯合發文,就林權抵押貸款政策出臺了具體實施意見。從理論上來說,只要擁有林權證,符合一定條件即可申請林權抵押貸款,然而在實踐中,林權抵押實施的進展卻不盡如人意。以江蘇省為例,全省有1671.45萬畝確權的集體林地,成功進行林權抵押的林地占比可以說是微不足道。
“林權抵押是新生事物,金融機構明知道長在地里的林木是優良資產,而且價值一年比一年高,但由于擔心貸后監管和處置起來難度大,所以放貸時有很大顧慮。比如說,一旦發生不良貸款,怎么對林地處置變現呢?每個縣(市、區)每年的森林采伐是有限額的,即使抵押林地的林木很有經濟價值,也不能隨意砍伐變現。而銀行顯然也不可能自己去經營被抵押的林地,只能繼續流轉給別人。”業內人士介紹稱,林權抵押貸款在實際操作過程中還存在不少難題。
日前,針對林權抵押擔保方式仍存在價值評估難、貸后監管難、處置變現難等問題,農行及時修訂了《中國農業銀行林權抵押擔保管理辦法》,修訂后的《辦法》對林權產權界定、價值評估、抵押登記、貸后監管、處置變現等關鍵環節予以規范,同時細化了林權抵押擔保貸款業務的風險管理要求。
據介紹,修訂后的《辦法》進一步強調了銀政合作的重要性,明確提出要優先在林權改革到位、產權歸屬清晰、具備專業評估機構、林權交易規范活躍的地區開辦林權抵押擔保貸款業務,條件成熟的應與當地林業主管部門簽訂合作協議,主動營造良好的內外部環境。
《辦法》增加了風險管理的相關措施,明確貸前調查要求,建立風險預警制度和重大風險報告制度,確保在風險可控的前提下進一步推動林權抵押擔保貸款業務發展。此外,《辦法》還進一步優化了林權的價值評估管理,允許經營行依據轄區實際和自身評估能力自主確定采用內、外部評估方式,鼓勵內部評估隊伍建設,積極引入林業主管部門或擁有林業調查規劃資質的相關機構參與價值評估,提高價值評估的準確性和公允性。
市場潛力巨大
盡管林權抵押還處在蹣跚行進狀態,但一些地方已經大膽突破先行先試。據記者獲悉,到目前為止,全國林權抵押發展勢頭良好,截至今年8月份,農行全行共有27家分行發放林權抵押擔保貸款,余額約80億元。
“林權抵押融資是一個非常具有潛力的市場。與其他生、鮮、活農業產品相比,林權具有相對突出的‘三穩’性質,即狀態穩定、價格穩定、變現渠道穩定。”農行相關負責人告訴記者。
業內人士表示,林權抵押的推廣,需要地方政府給予更有力的支持。如林權變現過程中常常受到來自各方的阻撓,因為砍伐林地需要砍伐證,地方政府可酌情事先給予砍伐證;如果政府能夠對林權抵押貸款出臺貼息政策,也能調動金融機構向林業放貸擴面增量的積極性;如果林地能夠上保險,銀行受理林權抵押的風險就可以大大降低。
此外,還應在全國范圍內成立統一的林權交易市場,健全林權抵押評估機構,讓林權可以像房產權那樣順暢地流轉變現。
“林權抵押融資潛力很大,市場動力充足,輔以政策支持,會成為林農融資的有效途徑。”業內專家稱。
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